Financiële instellingen hebben het recht om de rekeningen van hun klanten te blokkeren als zij hun gegevens niet bijwerken.
Klanten die de gevraagde documentatie niet overleggen, zullen hun rekeningen geblokkeerd zien.
Voor veel mensen veroorzaakt alleen al de mogelijkheid dat hun bankrekening wordt gesloten onrust en machteloosheid. Deze rekeningen beschermen niet alleen hun spaargeld, maar zijn ook het kanaal waarmee ze hun salaris ontvangen, geld overmaken en diensten betalen.
Het sluiten van rekeningen bij banken zoals ING, ABN AMRO of Rabobank kan plaatsvinden volgens de interne regels van de instelling. Een van de belangrijkste redenen is het niet bijhouden van persoonlijke gegevens of het niet tijdig reageren op verzoeken van de autoriteiten.
Deze praktijk wordt ondersteund door regels met betrekking tot het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme – Wwft), die banken verplichten om actuele informatie over hun klanten te hebben. Hieronder worden de maatregelen beschreven die nodig zijn om ongemakken in augustus te voorkomen.
Banken kunnen om deze reden bankrekeningen sluiten
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) hebben meegedeeld dat het niet bijwerken van gegevens banken het recht geeft om financiële producten, zoals spaarrekeningen, betaalrekeningen, creditcards en doorlopende kredieten, te sluiten. Dit komt omdat het bijhouden van de informatie een verplichting van de klant is volgens Nederlandse wetgeving.
In een specifiek geval heeft een bank de financiële producten van een gebruiker gesloten omdat hij zijn gegevens niet had bijgewerkt, ondanks dat hij daarvoor drie weken de tijd had gekregen. De bank handelde in overeenstemming met haar interne procedures, hoewel de toezichthouder eraan herinnerde dat de overeengekomen termijn moet worden gerespecteerd om inconsistenties in de communicatie te voorkomen.
Bovendien waarschuwen instellingen zoals ING, ABN AMRO en Rabobank expliciet dat het niet bijwerken van gegevens kan leiden tot het blokkeren van de rekening. Banken werken volgens strenge veiligheidsnormen die de overlegging van documenten vereisen om de identiteit en het inkomen van klanten te verifiëren.
“Als de rekeninghouder de door de instelling gevraagde documenten niet overlegt, kan de bank overgaan tot het blokkeren van de rekening”, staat op hun officiële websites vermeld.
Kan de toegang tot een geblokkeerde rekening worden hersteld?
In de meeste gevallen is het mogelijk om de toegang tot de rekening te herstellen wanneer een Nederlandse bank deze blokkeert of opschort wegens het niet bijwerken van gegevens.
“De betrokken klant moet contact opnemen met zijn bank, die het probleem zal oplossen. De bank zal alle vereiste documenten controleren en zodra dit proces is voltooid, kan de blokkering worden opgeheven of wordt het geld overgemaakt naar een nieuwe bankrekening”, aldus Nederlandse bankexperts.
Terwijl de blokkering wordt opgelost, kan de klant geen van de gebruikelijke transacties uitvoeren, wat deze situatie bijzonder ingewikkeld maakt:
- Hij kan geen geld opnemen of storten.
- Hij kan ook geen overschrijvingen uitvoeren of ontvangen, inclusief het innen van zijn salaris of AOW-uitkering.
- Hij kan geen automatische incasso’s betalen.
- Zijn pinpas blijft geblokkeerd en hij kan deze niet gebruiken voor aankopen.
- Hij kan de geblokkeerde rekening niet koppelen aan andere bankproducten, zoals hypotheken of kredieten.
