Nu bankoverschrijvingen en geldtransfers via virtuele portemonnees steeds meer in het dagelijks leven zijn ingeburgerd, vragen velen zich af wat er gebeurt als ze een aanzienlijk bedrag op hun rekening ontvangen. De ongerustheid komt meestal naar voren als het om hoge bedragen gaat: kan de bank het geld inhouden? Welke documenten moeten worden overlegd? In welke gevallen grijpt de toezichthoudende instantie in?
Het is zeker dat zolang de herkomst van het geld duidelijk is, bijvoorbeeld door de verkoop van een auto, een onroerend goed of een naar behoren gefactureerde opdracht, er geen grote problemen zouden moeten zijn. Toch kan de bank bewijzen vragen om de transactie te staven en, totdat ze die ontvangt, het geld preventief blokkeren. In de meeste gevallen wordt de blokkering snel opgeheven als de juiste documentatie wordt voorgelegd.
Het scenario verandert als het gaat om een zeer grote overboeking die niet kan worden gerechtvaardigd. In dat geval kan de Nationale Dienst voor Belastinginning en Douanecontrole ingrijpen, die halverwege dit jaar de bedragen heeft bijgewerkt vanaf welke zij de herkomst van de transacties gaat onderzoeken. In dit artikel vertellen we u vanaf welk bedrag u onder de loep kunt worden genomen en wat u kunt doen om problemen te voorkomen.
vanaf welk bedrag kunnen zij overboekingen en transacties onderzoeken in september 2025
Overboekingen of crediteringen: de drempel waarboven informatie wordt opgevraagd, bedraagt
€15.000 voor natuurlijke personen en €10.000 voor rechtspersonen
Contante opnames: de limiet bedraagt €3.000 voor natuurlijke personen en €3.000 voor rechtspersonen
Banksaldi worden verhoogd tot €15.000 voor natuurlijke personen en €10.000 voor rechtspersonen
Termijndeposito’s: €25.000 voor natuurlijke personen en €10.000 voor rechtspersonen
Overboekingen en crediteringen in digitale portemonnees: deze worden verhoogd tot €15.000 voor natuurlijke personen en €10.000 voor rechtspersonen
Bezit in beursgenoteerde ondernemingen: stijgt tot €25.000 voor natuurlijke personen en €10.000 voor rechtspersonen
Aankopen door eindconsumenten: stijgt tot €3.000 voor beide categorieën
Aankopen tot €3.000 kunnen worden gedaan zonder dat iemand om aanvullende informatie hoeft te vragen
wat gebeurt er als u te veel geld overmaakt?
doet onderzoek naar belastingplichtigen wanneer het verschillen constateert tussen de belastingaangiften en de werkelijke situatie. Als deze verschillen aanzienlijk zijn, zal de voormalige maatregelen nemen om de belastingplichtige te onderzoeken en vervolgens een aanmaning te versturen.
Als een monotributista bijvoorbeeld hoge uitgaven op zijn creditcard heeft die niet overeenkomen met de categorie van de monotributo waarin hij zich bevindt, kan de instantie hem sommeren om zich te hercategoriseren of direct over te stappen naar het algemene stelsel, wat kan leiden tot boetes en rente.
Als iemand niet als belastingplichtige geregistreerd staat, kan de bank de overschrijving tegenhouden of weigeren en vragen om de herkomst van het geld te verantwoorden. Bovendien kan de bank de rekening sluiten en een melding van verdachte transacties (ROS) indienen bij de financiële inlichtingendienst (UIF).
welke documenten moet u hebben om te voorkomen dat u wordt gedwongen?
Om te voorkomen dat u dwingt vanwege grote geldbewegingen, moet u over documenten beschikken die deze bewegingen staven. De meest voorkomende zijn:
- Aankoop- en verkoopfacturen
- Documenten die de verkoop van aandelen of een bedrijf rechtvaardigen
- Loonstrookjes of bewijzen van pensioeninkomsten
- Facturen van de afgelopen maanden
- Bewijs van betaling van de monotributo
- Certificaat van fondsen afgegeven door een openbaar accountant
- Verklaring van de erfgenaam.
