Bijgewerkte regels voor het overboeken van spaargeld, verbeterde beveiliging en eenvoudige stappen om veelvoorkomende bankfouten te voorkomen
Veel spaarders zijn nog steeds verbaasd, omdat de regels zijn veranderd. Spaarrekeningen staan niet meer in verbinding met elkaar, zelfs niet binnen dezelfde bank. Veiligheid staat voorop, de flexibiliteit van vroeger is verdwenen en de praktijken worden aangepast. Om hierin uw weg te vinden, kunt u het beste één eenvoudig idee in gedachten houden. Overboekingen tussen rekeningen zijn niet langer vrij en moeten een duidelijk en gecontroleerd circuit volgen.
Wat verandert er met overschrijvingen tussen spaarrekeningen in Nederland?
Tot nu toe kon men volgens zonder formaliteiten geld van het ene spaarboekje naar het andere overmaken. Dat is nu verboden, ook tussen rekeningen op dezelfde naam. Overschrijvingen tussen spaarrekeningen zijn niet langer direct. Elke overschrijving moet eerst van de spaarrekening naar de lopende rekening worden overgemaakt en vervolgens naar de nieuwe rekening.
Deze regel geldt voor alle banken en alle spaarrekeningen. Of het nu gaat om een het traject blijft hetzelfde. Interbancaire overschrijvingen volgen dezelfde logica, maar blijven strikt gereguleerd. Dit geldt voor fiscaal belaste spaarrekeningen en termijnrekeningen.
Een andere belangrijke beperking betreft overschrijvingen naar een spaarrekening van een derde. Deze praktijk wordt niet langer geaccepteerd, zelfs niet om een familielid te helpen. Het enige geval dat door de wet is voorzien, is het storten op spaarrekeningen van minderjarige kinderen door een wettelijke vertegenwoordiger. Dit blijft onderworpen aan controle en voorwaarden. De bank controleert de herkomst van de gelden.
Waarom overschrijvingen tussen rekeningen voortaan via de lopende rekening verlopen
De Europese richtlijn PSD2 dient als basis, op initiatief van het ministerie van Economische Zaken. Veiligheid is de prioriteit, omdat fraude steeds vaker voorkomt. De traceerbaarheid wordt volledig en elke transactie verloopt via een lopende rekening op naam. Deze beperking beschermt de klant en maakt de bank verantwoordelijk.
Concreet worden er twee stappen uitgevoerd in plaats van één, zonder dat dit complex is. Het spaarboekje debiteert de lopende rekening, waarna deze het nieuwe spaarboekje crediteert. Deze stap maakt een einde aan ondoorzichtige overschrijvingen tussen rekeningen, omdat elke schakel een bankspoor achterlaat. De controles worden dan sneller uitgevoerd, met minder fouten.
Dit circuit kan de verwerkingstijd enigszins verlengen, afhankelijk van de instelling. Reken soms op een extra werkdag, vooral wanneer de overschrijvingen elkaar snel opvolgen. De beschikbaarheid van de middelen op de lopende rekening moet ook worden gecontroleerd. Een onvoldoende saldo blokkeert het vervolg en activeert interne conformiteitswaarschuwingen.
Betrokken rekeningen, toegestane transacties en verboden die u moet kennen
Gereglementeerde spaarrekeningen blijven het meest gecontroleerd. Daarnaast zijn er ook fiscale spaarrekeningen en termijnrekeningen. Ze passen allemaal dezelfde logica toe om de praktijken te uniformiseren. Banken zijn extra waakzaam, omdat het dagelijks gebruik soms de referentiepunten vertroebelt.
Van de lopende rekening naar een spaarrekening: een eenmalige overschrijving is toegestaan. Een doorlopende overschrijving kan al dan niet worden geaccepteerd, afhankelijk van de bank. Van de spaarrekening naar de lopende rekening: een eenmalige overschrijving blijft mogelijk, maar een doorlopende overschrijving is verboden. Tussen spaarrekeningen is het niet toegestaan, zelfs niet als ze op dezelfde naam staan.
Deze toestemmingen gelden alleen als beide rekeningen dezelfde rekeninghouder hebben. Buiten dit kader is de transactie illegaal en biedt deze geen bescherming in geval van een geschil. Een uitzondering hierop vormen spaarrekeningen van minderjarige kinderen, die door hun wettelijke vertegenwoordiger kunnen worden aangevuld. Overboekingen tussen rekeningen van derden blijven dus geblokkeerd om elk risico te beperken.
Wat u moet onthouden om een bankblokkade te voorkomen
Door het circuit te respecteren, vermindert u fouten, beveiligt u uw geldstromen en beschermt u uw rechten. Gebruik altijd de lopende rekening, controleer de rekeninghouder en weiger elke directe overschrijving tussen spaarrekeningen. Deze discipline voorkomt geschillen, omdat de bank elke stap volgt. Om gerust te blijven, voert u uw overschrijvingen tussen rekeningen uit binnen dit duidelijke kader. Uitzonderingen met betrekking tot minderjarigen zijn geregeld en de regels veranderen, dus blijf op de hoogte.
